Mercati e Patrimonio

Cosa distingue una Banca Private da una banca generalista? E perchè affidarsi ad una banca specializzata per la gestione del proprio patrimonio?

26/02/2025

SALVA

A cura della redazione di Banca Private Cesare Ponti

Il Private Banking è un servizio evoluto pensato per clienti con patrimoni investibili tendenzialmente superiori ai 500.000 euro ed esigenze finanziarie e patrimoniali che vanno oltre gli investimenti finanziari di gestione del risparmio.

La personalizzazione rappresenta il vero elemento distintivo di un servizio Private. A differenza dei servizi di una banca tradizionale, che offre tipicamente soluzioni standardizzate, il servizio di una Banca Private si basa su un approccio altamente personalizzato, in cui ogni strategia viene costruita su misura insieme al Cliente in base ai suoi obiettivi, ai suoi progetti nel tempo, a come si immagina il suo futuro, quello della sua famiglia o della sua azienda.

Un elemento chiave di questo servizio è la figura del Private Banker, un consulente dedicato che instaura una relazione diretta e costante con il Cliente. Una relazione di fiducia per condividere gli obiettivi e definire strategie finanziarie mirate, che spaziano dalla gestione degli investimenti alla protezione del patrimonio, passando per la pianificazione successoria e previdenziale. L’obiettivo è garantire una crescita sostenibile e una tutela efficace delle risorse nel tempo.

Ma quali sono le principali caratteristiche di un servizio Private?

Anzitutto, l’ampiezza dei servizi offerti: una Private Bank specializzata offre un’ampia gamma di soluzioni d’investimento, affiancando strumenti tradizionali a opzioni più evolute e personalizzate.

Investimenti personalizzati: il Private Banker analizza il profilo del cliente, i suoi obiettivi finanziari (ad esempio, prepararsi per la pensione, investire in immobili, pianificare l’educazione dei figli) e la sua tolleranza al rischio. Sulla base di queste informazioni, vengono creati portafogli d’investimento personalizzate e diversificati.
Pianificazione fiscale e successoria: un altro aspetto fondamentale è la gestione fiscale del patrimonio, che include la pianificazione delle imposte, la consulenza sulla successione e la protezione del capitale familiare. Per questo i Private Banker devono poter contare sulla collaborazione con professionisti specializzati su questi temi, per sviluppare strategie fiscali e testamentarie ottimali.
Finanziamenti su misura: per quanto già “facoltosi” i clienti di private banking potrebbero necessitare di liquidità aggiuntiva per acquistare beni significativi, come proprietà immobiliari o per investire in progetti aziendali. Situazioni che potrebbero trovare una risposta in soluzioni di finanziamento su misura, per accedere alla liquidità necessaria senza dover smobilizzare investimenti o strategie finanziarie mirate a generare rendimenti nel tempo.
Pianificazione previdenziale: la preparazione per la pensione e la gestione delle risorse nel lungo periodo sono essenziali per accrescere e preservare. Il Private Banker elabora soluzioni previdenziali che tengano conto di leggi e opportunità fiscali, aiutando il cliente a pianificare il proprio futuro in modo efficace.

La specializzazione e l’esperienza consolidata nel tempo sono altri criteri distintivi di un servizio di vero Private Banking, a garanzia di solidità, specializzazione e competenza.

Ancora, cruciale è il ruolo dei Professionisti specializzati che entrano in campo per collaborare con il Private Banker al fine di ottimizzare le strategie di organizzazione, gestione e trasmissione del patrimonio, che richiedono competenze ed esperienze specifiche in ambito legale e fiscale.

Conclusioni

Il private banking non è solo un modo per gestire denaro, ma rappresenta un'opportunità per costruire una strategia di crescita e protezione del patrimonio in modo personalizzato.
La scelta di un buon servizio di private banking può fare la differenza nella crescita del capitale e nella protezione dei beni a lungo termine, permettendo di realizzare i propri obiettivi finanziari in modo sicuro e sostenibile

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